Считай.RU 2026
Самозанятым Семье ЖКХ Авто Банки и карты Блог
Ставки 2026 года Все системы онлайн
Калькулятор Предложения банков Налог 2026 (ст. 214.2) Капитализация Страховка АСВ 1.4 млн Вопросы и ответы
🔥 Актуально на 2026 год: ключевая ставка и ст. 214.2 НК РФ

Калькулятор вкладов 2026 — доходность, проценты и налог

Рассчитайте точную доходность по банковскому вкладу с ежемесячной капитализацией, регулярным пополнением и вычетом налога на проценты (ст. 214.2 НК РФ). Мгновенный расчёт без регистрации.

Учёт капитализации и пополнений Авторасчёт налога по ставке ЦБ Контроль лимита АСВ 1,4 млн ₽

Параметры вклада

С учётом налога 2026 года

300 000 ₽
20.0%
5%15%20%30%
0 ₽/мес
21.0%
Лимит: 210 000 ₽

Необлагаемый доход = 1 000 000 ₽ × 21.0% = 210 000 ₽/год (ст. 214.2 НК РФ).

Итого к получениюЭффективная ставка 21.94%
365 817 ₽

Вложено: 300 000 ₽ · Доход после налога: +65 817 ₽

Начислено процентов:+65 817 ₽
Налог НДФЛ (2026):0 ₽ (в лимите)
Чистая доходность:21.94% годовых
Вложено всего
300 000 ₽
Без пополнений
Начислено %
+65 817 ₽
с капитализацией
Налог по вкладу
0 ₽
в пределах лимита
Чистая прибыль
+65 817 ₽
21.94% годовых

Налог на проценты по вкладам 2026 (ст. 214.2 НК РФ)

Налог 0 ₽
Необлагаемый лимит (год):210 000 ₽1 млн ₽ × 21%
Годовой доход по вкладу:65 817 ₽годовой эквивалент
Налоговая база:0 ₽превышение лимита

✓ Ваш доход по вкладу (65 817 ₽) полностью укладывается в необлагаемый лимит (210 000 ₽/год). Платить налог не потребуется.

Ищете максимальную ставку?

Сравните актуальные ставки по вкладам и накопительным счетам в 30+ банках

СЧИТАЙ.RU — КАЛЬКУЛЯТОР ВКЛАДОВ 2026
Вклад 300 000 ₽ на 12 мес. под 20.0%
Итоговая сумма к получению
365 817 ₽
Начисленные проценты:
+65 817 ₽
Налог по вкладу (ст. 214.2):
0 ₽ (в лимите)
Чистая прибыль:
+65 817 ₽
Эффективная ставка:
21.94% годовых
Капитализация: Ежемесячно · Ставка ЦБ 2026: 21.0% · Лимит: 210 000 ₽
schitay-online.ru
Бесплатный финансовый калькулятор онлайн

Актуальные предложения банков по вкладам

Сравните максимальные ставки в крупнейших банках РФ (Т-Банк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк и др.)

Подбор продуктов осуществляется через сервис Pampadu (ООО «Страховые Партнёры», ИНН 9729069737). Партнёрский сервис. Условия и процентные ставки актуализируются банками в режиме реального времени.

%

Как работает налог на вклады в 2026 году (ст. 214.2 НК РФ)

Правила расчёта, необлагаемый минимум и сроки уплаты

С 2021 года в России действует налог на доходы физических лиц по вкладам и счетам (статья 214.2 НК РФ). В 2026 году налогообложение процентных доходов рассчитывается по формуле с плавающим необлагаемым лимитом:

Необлагаемый лимит = 1 000 000 ₽ × Максимальная ключевая ставка ЦБ РФ в году

Пример расчёта на цифрах:

  • Допустим, максимальная ключевая ставка ЦБ РФ на 1-е число месяца в течение года составила 21%.
  • Необлагаемый минимум процентов за год равен: 1 000 000 ₽ × 21% = 210 000 ₽.
  • Если вы открыли вклад на 1 500 000 ₽ под 19% годовых, начисленный доход составит 285 000 ₽.
  • Налоговая база: 285 000 ₽ - 210 000 ₽ = 75 000 ₽.
  • Сумма налога к уплате (13%): 75 000 ₽ × 13% = 9 750 ₽.
Важно знать: Доходы суммируются по всем счетам и вкладам во всех банках России. Банки сами передают отчёты в ФНС. Налоговая служба рассчитывает сумму и направляет единое уведомление в Личный кабинет налогоплательщика. Срок уплаты — до 1 декабря следующего года.
📈

Что такое капитализация и сложный процент

Разница между номинальной и эффективной ставкой

Капитализация процентов — это присоединение начисленного дохода к сумме депозита. В каждом следующем месяце проценты считаются не только на первоначальный взнос, но и на все ранее начисленные проценты (эффект сложного процента).

Без капитализации (простой процент)

Проценты каждый месяц перечисляются на отдельную банковскую карту. Тело вклада не растёт. Подходит, если вам нужен постоянный пассивный доход на жизнь.

С капитализацией (сложный процент)

Проценты остаются на вкладе и увеличивают его тело. При номинальной ставке 19% годовых эффективная ставка достигает 20,75%. Максимальная выгода для накоплений.

🛡️

Страхование вкладов АСВ: лимит 1,4 млн рублей

Государственные гарантии сохранности сбережений

Вклады физических лиц и самозанятых в РФ застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 1 400 000 рублей в одном банке. Страховка распространяется на:

  • Срочные вклады в рублях и иностранной валюте;
  • Накопительные счета и счета до востребования;
  • Дебетовые карты и текущие счета;
  • Все начисленные проценты на момент отзыва лицензии.
Стратегия безопасности: Если вы планируете разместить сумму свыше 1,4 млн ₽ (например, 3 000 000 ₽), откройте несколько вкладов по 1 200 000 – 1 300 000 ₽ в разных банках с запасом под будущие проценты. В этом случае 100% ваших денег и дохода будут гарантированы государством.

Часто задаваемые вопросы о вкладах и налогах

Как рассчитывается налог на проценты по вкладам в 2026 году?
Налог рассчитывается по правилам статьи 214.2 НК РФ. Налогом 13% облагается не сама сумма вклада, а только совокупный процентный доход за календарный год, превышающий необлагаемый минимум. Необлагаемый лимит равен 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ РФ, действовавшая на 1-е число любого месяца в течение налогового года. Если суммарные проценты во всех банках меньше лимита — налог равен 0 ₽.
Какой необлагаемый лимит по вкладам действует сейчас?
Формула расчёта: 1 000 000 ₽ × максимальная ставка ЦБ на первое число месяца в расчётном году. Например, при ключевой ставке ЦБ 21% необлагаемый лимит составляет 210 000 ₽ в год. Если ваши совокупные проценты по всем счетам составили 250 000 ₽, налог 13% взимается только с разницы: (250 000 - 210 000) × 13% = 5 200 ₽.
Нужно ли самостоятельно подавать налоговую декларацию (3-НДФЛ)?
Нет, подавать декларацию не требуется. Банки самостоятельно передают информацию о начисленных процентах в Федеральную налоговую службу (ФНС) до 1 февраля года, следующего за отчётным. ФНС суммирует доходы по всем вашим счетам, вычитает необлагаемый лимит и выставляет единое налоговое уведомление в Личном кабинете налогоплательщика. Срок уплаты — до 1 декабря.
Что такое капитализация процентов и как она увеличивает доход?
Капитализация (сложный процент) — это схема, при которой начисленные за месяц или квартал проценты не выплачиваются на отдельную карту, а прибавляются к основной сумме депозита. В следующем периоде проценты начисляются уже на увеличенную сумму. За счёт этого эффективная ставка по вкладу оказывается выше номинальной на 0,5–1,5% годовых.
Как защищены сбережения в банках РФ (страхование АСВ)?
Все вклады и накопительные счета физических лиц в банках — участниках Системы страхования вкладов (АСВ) застрахованы государством на сумму до 1 400 000 ₽ в одном банке (включая причисленные проценты). Если у вас сбережений больше 1,4 млн ₽, безопаснее распределить их между несколькими независимыми банками.
Что выбрать: накопительный счёт или срочный вклад?
Срочный вклад фиксирует высокую процентную ставку на весь срок (от 3 месяцев до 3 лет), но при досрочном снятии проценты обычно сгорают. Накопительный счёт позволяет свободно пополнять и снимать деньги в любой день, однако банк имеет право изменить процентную ставку в одностороннем порядке в любой момент.
Облагаются ли налогом доходы по валютным вкладам и счетам в юанях?
Да. Доход по валютным вкладам пересчитывается в рубли по официальному курсу Банка России на дату выплаты процентов и суммируется с рублёвыми процентными доходами при расчёте налоговой базы.

Другие полезные калькуляторы

💳

Банковский хаб

Сравнение кредитных карт, РКО и кредитов от 30+ банков
🧮

Калькулятор налога НПД

Расчёт налога самозанятого 4% и 6% со сравнением с ИП
🎁

Вычет 10 000 ₽

Помесячный график списания налогового бонуса

Подпишись на Telegram Считай.RU

Обзоры лучших ставок по вкладам и финансовые лайфхаки без спама.

Подписаться